Se você acha que a Educação Financeira é importante somente para quem tem muito dinheiro no banco está muito enganado. Afinal, não se trata apenas de quanto dinheiro você tem, mas também das escolhas que você faz.

E para desmistificar essa ideia, trouxemos algumas dicas práticas sobre esse tema para que você consiga ter o controle e o domínio do seu dinheiro de forma tranquila. E, é claro, a longo prazo, os resultados são ainda melhores. Vamos conferir?

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Você sabe o que é educação financeira?

A educação financeira é mais que uma atitude ou puro planejamento financeiro, é uma série de ações que tem o intuito de gerir a sua relação com o dinheiro, como por exemplo, cortar despesas, investir e multiplicar a renda.

Tudo isso deveria se tornar um hábito. É através disso, dia após dia, que você conseguirá construir um patrimônio sólido, crescente e saudável.

Em suma, a educação financeira diz respeito ao uso e gestão do dinheiro e à capacidade de fazer escolhas sábias e tomar decisões eficazes para alcançar qualidade de vida.

PRIMEIROS PASSOS

Antes de tudo, faça algumas perguntas a si mesmo e pense nas respostas:

1 Meu dinheiro me controla?
2 Meu salário é usado apenas para pagar contas?
3 Sempre termino o mês no vermelho?
4 Faço compras desnecessárias?

Se você respondeu sim para pelo menos uma dessas perguntas, então entender a educação financeira é essencial para você neste momento!

Então, vamos lá. A lógica por trás da consciência financeira tem três etapas:

1- Ganhar

2- Economizar

3- Investir

Além disto, ligue o Alerta Vermelho para algumas ideias que prejudicam o crescimento financeiro, como os exemplos a seguir:

Crenças negativas

“Tudo será resolvido no futuro”

Aplicando isto à nossa vida financeira, existe o risco de assumir grandes compromissos financeiros, como dívidas ou financiamentos de longo prazo.

“Com certeza ganharei mais dinheiro no futuro”

Com esse tipo de pensamento, na maioria das vezes fantasioso e irrealista, é fácil justificar maiores gastos correntes, parcelamentos e descuidar ou manter economias mínimas. Afinal, não há necessidade de economizar muito agora, sempre teremos mais dinheiro amanhã.

Na sua jornada de reserva financeira, o que importa não é quanto você ganha, mas sim o quanto lhe sobra. Então, a ideia aqui é “Organização e Disciplina”.

ORGANIZE SUA VIDA FINANCEIRA

Planeje sua vida financeira. É importante saber seu custo de vida! A ideia é listar todas as despesas fixas como: aluguel, energia, telefone, internet, transporte e água. Some os valores para ver quanto você comprometeu a cada mês.

O restante pode ser usado para despesas diárias, investimentos e reservas financeiras. Existem inúmeras ferramentas, aplicativos e exemplos na Internet para ajudá-lo a criar suas próprias planilhas.

APRENDA SOBRE JUROS COMPOSTOS

Juros compostos é a prática de pagar juros sobre juros. Quanto maior o tempo, maior será o valor acumulado.

Por um lado, se os juros compostos em investimentos podem crescer em pequenas quantidades ao longo do tempo, o mesmo acontece com a dívida.

• Após 12 meses, a dívida de um empréstimo com taxa de juros de 10% ao mês é de R$ 100. Você deverá R$ 213,84 de juros (a dívida total é de R$ 313,84).
• Ao aplicar R$ 100 mensalmente com uma taxa de juros de 0,5% ao mês, após 10 anos você terá cerca de R$ 17 mil, e em 20 anos, aproximadamente R$ 47 mil, dos quais quase R$ 23 mil serão provenientes apenas dos juros acumulados.

Se você for um investidor consistente, mês após mês, ano a ano, perceberá ao longo do tempo que o valor investido é superado pelos juros compostos gerados pelo investimento. Permita-se desfrutar dos benefícios dos juros compostos ao seu favor!

QUITANDO DÍVIDAS

Dívidas podem comprometer seu planejamento financeiro. Aqui estão algumas etapas que podem auxiliá-lo:

1. Identifique o montante total das dívidas para compreender o valor total devido e o impacto dessa dívida em sua renda mensal.
2. Procure renegociar as dívidas mais onerosas e antigas com os credores, de forma a tornar os pagamentos mais viáveis dentro do seu orçamento.
3. Substitua dívidas caras por alternativas mais acessíveis por meio de uma linha de crédito com taxas de juros mais favoráveis à sua situação atual.

Lembre-se de que essas orientações só surtirão efeito se você adotar o hábito de gerenciar seus gastos. Dessa forma, as chances de se endividar novamente serão bem menores.

RESERVA DE EMERGÊNCIA

Situações inesperadas podem surgir a qualquer hora. Em momentos assim, ter uma reserva de emergência pode ser crucial para evitar recorrer a opções de crédito mais caras, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.

O ideal é possuir um fundo de emergência equivalente a seis meses de despesas essenciais. Esse montante deve ser utilizado exclusivamente em circunstâncias realmente imprevisíveis.

DICAS PARA GERENCIAR O ORÇAMENTO

Faça escolhas racionais quando tiver dinheiro disponível, deixando as emoções de lado. Pesquise preços antes de comprar: Realize uma pesquisa de valores antes de adquirir presentes.

Reduza despesas: Elimine gastos supérfluos, como canais de TV a cabo que não são assistidos.

Priorize o custo-benefício: Procure opções mais acessíveis e de qualidade nos supermercados.

Diversão sem custos: Aproveite as atividades culturais gratuitas da região nos fins de semana.

Foco nos objetivos familiares: Tenha metas que envolvam toda a família, como uma viagem de férias.

INVESTIMENTOS

Inicie com pouco, mas seja constante em seus investimentos.

A construção da reserva financeira se torna uma realidade a cada valor investido de maneira regular e persistente. Investir pressupõe a compreensão das diversas opções disponíveis e a seleção dos ativos mais adequados conforme seu perfil de risco e metas. A diversificação da carteira de investimentos e a colaboração de especialistas são aspectos fundamentais.

Para alcançar mudanças positivas significativas e conquistar prosperidade em sua vida, é essencial seguir as orientações deste artigo. O primeiro passo foi dado, agora, deixe a Educação Financeira guiar a organização de suas finanças e o planejamento do seu futuro!

Quando os frutos desse esforço começarem a surgir, você terá a persistência necessária para manter novos hábitos. Nesses momentos, sentirá orgulho ao adquirir um carro, levar a família em viagens ou comprar um imóvel sem preocupações com dívidas.